À la suite de l’acquisition de Discover par Capital One, les titulaires de cartes Discover ont été transférés vers Capital One ou le seront au fur et à mesure de l’intégration, qui se poursuivra jusqu’au début de 2027. La transition aurait été relativement fluide pour les clients existants, mais les titulaires de cartes ont toujours le choix de conserver ou non le compte à long terme.
Fermer la carte n’est pas la seule solution. L’annuler peut augmenter le taux d’utilisation du crédit en réduisant le crédit disponible, ce qui pourrait faire baisser les scores de crédit. Avant de prendre une décision, les titulaires devraient examiner les avantages et les inconvénients du maintien chez Capital One, du changement de produit ou de l’ouverture d’un autre compte auprès d’un autre établissement.
Capital One pourrait convenir aux clients de Discover, car les deux entreprises fonctionnent principalement au moyen de services numériques et proposent des cartes de crédit assorties de frais réduits. Les titulaires existants doivent généralement créer un identifiant Capital One pour gérer le compte, tout en conservant la même carte et la plupart de ses conditions actuelles.
Les récompenses existantes et les catégories donnant droit à des primes resteront disponibles, et Capital One pourrait ajouter d’autres possibilités d’accumulation. Grâce à Capital One Offers, les clients peuvent obtenir jusqu’à 15 % de remise en espèces ou 15 fois plus de miles lorsqu’ils effectuent des achats en ligne par l’intermédiaire du programme.
Cependant, certaines règles d’utilisation des récompenses ont changé. Les cartes-cadeaux nécessitent désormais au moins 25 $ de récompenses, et les crédits appliqués au relevé ne sont plus pris en compte dans le paiement minimum, contrairement à ce qui se passait avec Discover. Les titulaires devront également s’adapter à l’application mobile de Capital One. Discover s’est classée devant Capital One dans l’étude 2025 de J.D. Power sur la satisfaction à l’égard des applications mobiles de cartes de crédit aux États-Unis, ainsi qu’au cours des deux années précédentes, selon les informations fournies.
Les clients dont le crédit ou les habitudes de dépense ont changé pourraient également être en mesure de passer à une autre carte Capital One. Un porte-parole de l’entreprise a déclaré que certains titulaires pourraient avoir la possibilité de modifier ou d’améliorer leurs produits Discover, bien que les offres et les conditions d’admissibilité varient. Le porte-parole a conseillé aux clients d’appeler le numéro figurant au dos de leur carte afin d’examiner les options propres à leur compte.
Un changement de produit ne permet généralement pas au client de bénéficier d’une nouvelle prime de bienvenue ou d’une offre de lancement. Il peut néanmoins offrir des conditions différentes tout en préservant la ligne de crédit existante, ce qui peut contribuer à éviter les variations des scores de crédit associées à l’ouverture ou à la fermeture de comptes.
Conserver le compte Discover devenu un compte Capital One n’empêche pas les clients de demander des cartes auprès d’autres émetteurs. Une deuxième carte peut être pertinente si Capital One ne propose pas d’amélioration adaptée, notamment parce qu’un nouveau compte pourrait inclure une prime de lancement.
Un autre émetteur peut également être utile aux clients qui recherchent une offre de lancement à 0 % pour un transfert de solde afin de réduire une dette à taux d’intérêt élevé. Les options les plus avantageuses ne comporteraient généralement pas de frais annuels, offriraient un taux annuel effectif global de lancement de 0 % et appliqueraient des frais de transfert de solde de 3 % ou moins, à condition que les économies d’intérêts soient supérieures aux frais.
La diversification des émetteurs peut fournir une solution de secours si toutes les cartes d’un client sont auprès de Capital One. Les réductions de limites de crédit ou les fermetures de comptes par un émetteur peuvent affecter les scores de crédit et rendre plus difficile l’obtention d’un nouveau crédit. Les clients qui cherchent à maximiser leurs récompenses pourraient également associer ce compte à une carte d’un autre émetteur offrant de meilleures récompenses dans certaines catégories ou une remise en espèces de 2 % sur tous les achats.
La fermeture du compte peut être appropriée pour une personne qui ne l’utilise plus ou qui n’en a plus besoin, mais cette décision peut réduire le crédit disponible et augmenter le taux d’utilisation. Les comptes fermés peuvent rester inscrits dans un dossier de crédit pendant une période pouvant atteindre 10 ans ; leur fermeture ne raccourcit donc pas immédiatement la durée de l’historique de crédit. Les scores de crédit peuvent se rétablir avec le temps, mais l’effet initial peut néanmoins être négatif.
L’expert en crédit John Ulzheimer, anciennement chez FICO et Equifax, a déclaré que la fermeture d’une carte pouvait être acceptable dans certaines circonstances, mais qu’elle pouvait entraîner une baisse du score FICO. Pour limiter cet effet, les clients pourraient demander des limites plus élevées sur leurs autres cartes, même si certains émetteurs peuvent effectuer une vérification approfondie du dossier de crédit, susceptible d’affecter temporairement les scores.
Toute personne prévoyant de fermer le compte devrait éviter de le faire juste avant de demander un nouveau crédit. Les récompenses restantes devraient d’abord être utilisées, et le solde devrait être intégralement payé. Les titulaires devraient également mettre à jour tous les paiements automatiques liés au compte avant sa fermeture.
Sources: NerdWallet.