Após a aquisição da Discover pela Capital One, os titulares de cartões Discover já foram transferidos para a Capital One ou passarão por essa mudança à medida que a integração continuar até o início de 2027. A transição teria sido relativamente tranquila para os clientes existentes, mas os titulares ainda podem decidir se manterão a conta a longo prazo.

Fechar o cartão não é a única alternativa. Cancelá-lo pode aumentar a utilização do crédito ao reduzir o crédito disponível, potencialmente diminuindo as pontuações de crédito. Antes de tomar uma decisão, os titulares devem considerar as vantagens e desvantagens de permanecer na Capital One, mudar de produto ou abrir outra conta em outro emissor.

A Capital One pode ser uma opção razoável para clientes da Discover porque ambas as empresas operam principalmente por meio de serviços digitais e oferecem cartões de crédito com poucas tarifas. Os titulares existentes geralmente precisam criar um login da Capital One para administrar a conta, mantendo o mesmo cartão e a maior parte de suas condições atuais.

As recompensas existentes e as categorias de bônus continuarão disponíveis, e a Capital One poderá acrescentar outras oportunidades de acúmulo. Por meio do Capital One Offers, os clientes podem ganhar até 15% de cashback ou 15 milhas por dólar ao fazer compras online pelo programa.

No entanto, algumas regras de resgate mudaram. Os resgates de cartões-presente agora exigem pelo menos US$ 25 em recompensas, e os créditos na fatura não contam mais para o pagamento mínimo, como acontecia com a Discover. Os titulares também precisarão se adaptar ao aplicativo móvel da Capital One. A Discover ficou acima da Capital One no J.D. Power 2025 U.S. Credit Card Mobile App Satisfaction Study, assim como nos dois anos anteriores, de acordo com as informações fornecidas.

Clientes cujo crédito ou hábitos de consumo mudaram também podem conseguir mudar para outro cartão da Capital One. Um porta-voz da empresa disse que alguns titulares podem ter a opção de alterar ou fazer upgrade de seus produtos Discover, embora as ofertas e a elegibilidade variem. O porta-voz aconselhou os clientes a ligar para o número no verso do cartão para analisar as opções específicas da conta.

Uma mudança de produto geralmente não qualifica o cliente para um novo bônus de boas-vindas ou uma oferta introdutória. Ainda assim, ela pode proporcionar condições diferentes preservando a linha de crédito existente, o que pode ajudar a evitar alterações nas pontuações de crédito associadas à abertura ou ao fechamento de contas.

Manter a conta da Discover convertida em Capital One não impede os clientes de solicitar cartões de outros emissores. Um segundo cartão pode fazer sentido se a Capital One não oferecer um upgrade adequado, especialmente porque uma nova conta pode incluir um bônus introdutório.

Outro emissor também pode ser útil para clientes que procuram uma oferta introdutória de transferência de saldo a 0% para reduzir dívidas com juros altos. As opções mais favoráveis geralmente não teriam anuidade, teriam uma APR introdutória de 0% e uma tarifa de transferência de saldo de 3% ou menos, desde que a economia com juros supere a tarifa.

Diversificar os emissores pode oferecer uma alternativa caso todos os cartões do cliente estejam na Capital One. Reduções de limite ou encerramentos de contas por um emissor podem afetar as pontuações de crédito e dificultar a aprovação para novos créditos. Clientes focados em maximizar recompensas também poderiam combinar a conta com um cartão de outro emissor que ofereça recompensas maiores em categorias específicas ou 2% de cashback em todas as compras.

Fechar a conta pode ser apropriado para alguém que não a utiliza mais ou não precisa dela, mas a decisão pode reduzir o crédito disponível e aumentar a utilização. Contas fechadas podem permanecer no relatório de crédito por até 10 anos, portanto, fechá-la não reduz imediatamente a duração do histórico de crédito. As pontuações de crédito podem se recuperar com o tempo, mas o efeito inicial ainda pode ser negativo.

O especialista em crédito John Ulzheimer, ex-funcionário da FICO e da Equifax, disse que fechar um cartão é aceitável em algumas circunstâncias, mas pode levar a uma pontuação FICO mais baixa. Para limitar o impacto, os clientes poderiam solicitar limites maiores em outros cartões, embora alguns emissores possam realizar uma consulta rigorosa, que afeta temporariamente as pontuações.

Quem planeja fechar a conta deve evitar fazer isso imediatamente antes de solicitar novo crédito. As recompensas restantes devem ser resgatadas primeiro, e o saldo deve ser quitado. Os titulares também devem atualizar todos os pagamentos automáticos vinculados à conta antes do encerramento.

Fontes: NerdWallet.