Hypothekenzinsen fallen zu Beginn des Novembers auf 7,07 %

Die Hypothekenzinsen gingen am Montag, dem 2. November, deutlich zurück, doch der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek blieb über der Marke von 7 %. Nach Angaben von Zillow, die NerdWallet zur Verfügung gestellt wurden, sank der Zinssatz auf einen effektiven Jahreszins von 7,07 %.

Das entsprach einem Rückgang um 11 Basispunkte gegenüber dem Vortag und lag 13 Basispunkte unter dem vor einer Woche verzeichneten Niveau. Ein Basispunkt entspricht einem Hundertstel eines Prozentpunkts.

Die Arbeitsmarktdaten dieser Woche könnten beeinflussen, in welche Richtung sich die Hypothekenzinsen als Nächstes bewegen. Der Arbeitsmarktbericht für Oktober soll am Freitag, dem 6. November, veröffentlicht werden. Ein Bericht, der eine stabile oder sich verbessernde Beschäftigungslage zeigt, könnte die Argumente dafür stärken, dass die Federal Reserve ihren Zinssatz für kurzfristige Kredite bei ihrer Sitzung am 8. und 9. Dezember erneut anhebt.

Die Federal Reserve legt die Hypothekenzinsen nicht direkt fest, bestimmt jedoch den Leitzins für Bundesmittel, der die Kosten beeinflusst, zu denen sich Banken gegenseitig Geld leihen. Kreditgeber können die Preise für Hypotheken erhöhen, wenn sie mit einem Anstieg des Leitzinses für Bundesmittel rechnen. Die Zentralbank hob diesen Zinssatz im September an.

Auch die Inflation wird berücksichtigt. Der Preisindex für persönliche Konsumausgaben (Personal Consumption Expenditures, PCE) für September, das bevorzugte Inflationsmaß der Fed, zeigte einen Anstieg der Preise um 3,6 % gegenüber dem Vorjahr, nach 3,4 % im August. Der PCE-Bericht für Oktober wird am 25. November erwartet.

Für Eigenheimbesitzer kann eine Umschuldung erwägenswert sein, wenn die aktuellen Zinsen mindestens 0,5 bis 0,75 Prozentpunkte unter dem bestehenden Hypothekenzins liegen, sofern der Kreditnehmer plant, lange genug im Haus zu bleiben, um die Abschlusskosten wieder hereinzuholen. Beim derzeitigen Durchschnitt könnte diese Berechnung auf Kreditnehmer mit Zinssätzen von etwa 7,57 % oder höher hindeuten, obwohl relativ wenige Eigenheimbesitzer dieses Profil erfüllen dürften.

Kaufinteressenten müssen nicht unbedingt auf niedrigere Zinsen warten, wenn sie sich die heutigen Zahlungen problemlos leisten können. Der Vergleich von Angeboten verschiedener Kreditgeber, die Einholung einer Vorabgenehmigung und die Bestimmung einer erschwinglichen monatlichen Zahlung können Käufern bei der Entscheidung helfen. Der Abbau von Schulden und der Aufbau von Ersparnissen können die Position eines Kreditnehmers vor der Antragstellung ebenfalls verbessern.

Kreditnehmer, die bereits ein für sie attraktives Hypothekenangebot haben, können erwägen, den Zinssatz festzuschreiben. Eine Zinsbindung kann vor Erhöhungen schützen, während ein „Float-down“-Modell dem Kreditnehmer ermöglichen kann, von fallenden Zinsen während des Bindungszeitraums zu profitieren.

Angegebene Hypothekenzinsen sind Beispiele und können eine gute Bonität, eine hohe Anzahlung oder die Zahlung von Hypothekenpunkten voraussetzen. Das tatsächliche Angebot eines Kreditnehmers kann außerdem von der Kreditwürdigkeit, dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen, der Beschäftigungshistorie, der Anzahlung, der Kreditart, dem Standort, der Art der Immobilie und der Kreditsumme abhängen. Selbst personalisierte Angebote können sich bis zur Festschreibung des Zinssatzes ändern, da Kreditgeber ihre Preisgestaltung mehrmals täglich anpassen können.

Quellen: NerdWallet.