Les taux hypothécaires ont nettement diminué lundi 2 novembre, mais le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans est resté supérieur à 7 %. Le taux est tombé à 7,07 % TAEG, selon les chiffres fournis par Zillow à NerdWallet.

Il s’agissait d’une baisse de 11 points de base par rapport à la veille et de 13 points de base par rapport au niveau enregistré une semaine plus tôt. Un point de base équivaut à un centième de point de pourcentage.

Les données sur l’emploi publiées cette semaine pourraient influencer l’évolution future des taux hypothécaires. Le rapport sur l’emploi d’octobre doit être publié vendredi 6 novembre. Un rapport faisant état d’une stabilité ou d’une amélioration de l’emploi pourrait renforcer l’argument en faveur d’une nouvelle hausse du taux d’emprunt au jour le jour de la Réserve fédérale lors de sa réunion des 8 et 9 décembre.

La Réserve fédérale ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle détermine le taux des fonds fédéraux, qui influe sur le coût auquel les banques empruntent les unes aux autres. Les prêteurs peuvent augmenter les taux hypothécaires lorsqu’ils s’attendent à une hausse du taux des fonds fédéraux. La banque centrale a relevé ce taux en septembre.

L’inflation est un autre facteur pris en considération. L’indice des prix des dépenses de consommation personnelle de septembre, la mesure de l’inflation privilégiée par la Fed, a montré une hausse des prix de 3,6 % sur un an, contre 3,4 % en août. Le rapport PCE d’octobre est attendu le 25 novembre.

Pour les propriétaires, un refinancement peut mériter d’être envisagé lorsque les taux actuels sont inférieurs d’au moins 0,5 à 0,75 point de pourcentage au taux hypothécaire existant, à condition que l’emprunteur prévoie de rester suffisamment longtemps dans le logement pour récupérer les frais de clôture. Au taux moyen actuel, ce calcul pourrait concerner les emprunteurs ayant des taux d’environ 7,57 % ou plus, même si relativement peu de propriétaires correspondent à ce profil.

Les personnes à la recherche d’un logement ne doivent pas nécessairement attendre une baisse des taux si elles peuvent confortablement assumer les mensualités actuelles. Comparer les offres des prêteurs, demander une préapprobation et déterminer une mensualité abordable peuvent aider les acheteurs à prendre une décision. Rembourser ses dettes et constituer une épargne peuvent également améliorer la situation de l’emprunteur avant sa demande.

Les emprunteurs qui disposent déjà d’une offre de prêt hypothécaire qu’ils jugent intéressante peuvent envisager de bloquer le taux. Un blocage de taux peut protéger contre les hausses pendant le traitement du prêt, tandis qu’une option de baisse de taux peut permettre à l’emprunteur d’en profiter si les taux diminuent pendant la période de blocage.

Les taux hypothécaires annoncés sont des exemples et peuvent supposer un bon dossier de crédit, un apport important ou le paiement de points hypothécaires. Le taux effectivement proposé à un emprunteur peut également dépendre de sa cote de crédit, de son ratio dette-revenu, de ses antécédents professionnels, de son apport, du type de prêt, de sa localisation, du type de bien et du montant du prêt. Même les offres personnalisées peuvent changer jusqu’au blocage du taux, car les prêteurs peuvent ajuster leurs tarifs plusieurs fois par jour.

Sources: NerdWallet.