I tassi dei mutui sono scesi sensibilmente lunedì 2 novembre, ma il tasso medio per un mutuo fisso a 30 anni è rimasto sopra la soglia del 7%. Il tasso è sceso al 7,07% di TAEG, secondo i dati forniti da Zillow a NerdWallet.

Si tratta di una diminuzione di 11 punti base rispetto al giorno precedente e di 13 punti base al di sotto del livello registrato una settimana prima. Un punto base equivale a un centesimo di punto percentuale.

I dati sull’occupazione di questa settimana potrebbero influenzare l’andamento futuro dei tassi dei mutui. Il rapporto sull’occupazione di ottobre è previsto per venerdì 6 novembre. Un rapporto che mostrasse un’occupazione stabile o in miglioramento potrebbe rafforzare l’ipotesi che la Federal Reserve aumenti nuovamente il tasso sui prestiti overnight durante la riunione dell’8-9 dicembre.

La Federal Reserve non stabilisce direttamente i tassi dei mutui, ma determina il tasso sui federal funds, che incide sul costo per le banche di prendere denaro in prestito tra loro. I creditori possono aumentare il costo dei mutui quando prevedono un rialzo del tasso sui federal funds. La banca centrale ha aumentato tale tasso a settembre.

Anche l’inflazione è un fattore preso in considerazione. L’indice dei prezzi delle Spese per consumi personali di settembre, la misura dell’inflazione preferita dalla Fed, ha mostrato un aumento dei prezzi del 3,6% su base annua, rispetto al 3,4% di agosto. Il rapporto PCE di ottobre è previsto per il 25 novembre.

Per i proprietari di casa, una surroga potrebbe valere la pena di essere presa in considerazione quando i tassi attuali sono inferiori di almeno 0,5-0,75 punti percentuali rispetto al tasso del mutuo esistente, a condizione che il mutuatario preveda di rimanere nell’abitazione abbastanza a lungo da recuperare i costi di chiusura. Con la media attuale, questo calcolo potrebbe indicare i mutuatari con tassi intorno al 7,57% o superiori, anche se relativamente pochi proprietari potrebbero rientrare in questo profilo.

Chi sta cercando casa non deve necessariamente aspettare tassi più bassi se può permettersi comodamente le rate attuali. Confrontare le offerte dei creditori, richiedere una pre-approvazione e determinare una rata mensile sostenibile può aiutare gli acquirenti a prendere una decisione. Anche ridurre i debiti e accumulare risparmi può migliorare la posizione del mutuatario prima della richiesta.

I mutuatari che hanno già ricevuto un’offerta di mutuo che considerano interessante possono valutare la possibilità di bloccare il tasso. Il blocco del tasso può proteggere dagli aumenti durante l’elaborazione del prestito, mentre un’opzione di riduzione del tasso potrebbe consentire al mutuatario di beneficiare di un calo dei tassi durante il periodo di blocco.

I tassi dei mutui pubblicizzati sono esempi e possono presupporre un buon merito creditizio, un elevato anticipo o il pagamento di punti sul mutuo. L’offerta effettiva per un mutuatario può dipendere anche dal punteggio di credito, dal rapporto debito/reddito, dalla storia lavorativa, dall’anticipo, dal tipo di prestito, dalla località, dal tipo di proprietà e dall’importo del prestito. Anche le offerte personalizzate possono cambiare fino al blocco del tasso, perché i creditori possono modificare le condizioni più volte al giorno.

Fonti: NerdWallet.