As taxas de hipoteca caíram significativamente na segunda-feira, 2 de novembro, mas a taxa média fixa de 30 anos permaneceu acima da marca de 7%. A taxa caiu para 7,07% de TAEG, com base nos dados fornecidos pela Zillow ao NerdWallet.
Isso representou uma queda de 11 pontos-base em relação ao dia anterior e de 13 pontos-base abaixo do nível registrado uma semana antes. Um ponto-base equivale a um centésimo de ponto percentual.
Os dados de emprego desta semana podem influenciar a direção das taxas de hipoteca. O relatório de empregos de outubro está previsto para sexta-feira, 6 de novembro. Um relatório que mostre emprego estável ou em melhora poderia fortalecer o argumento para que o Federal Reserve aumente novamente sua taxa de empréstimos overnight em sua reunião de 8 e 9 de dezembro.
O Federal Reserve não define diretamente as taxas de hipoteca, mas determina a taxa dos fundos federais, que afeta o custo para os bancos tomarem empréstimos uns com os outros. Os credores podem aumentar os preços das hipotecas quando esperam que a taxa dos fundos federais suba. O banco central elevou essa taxa em setembro.
A inflação é outro fator em consideração. O índice de preços das Despesas de Consumo Pessoal de setembro, a medida de inflação preferida pelo Fed, mostrou que os preços subiram 3,6% em relação ao ano anterior, acima dos 3,4% registrados em agosto. O relatório do PCE de outubro será divulgado em 25 de novembro.
Para os proprietários de imóveis, o refinanciamento pode valer a pena considerar quando as taxas atuais estiverem pelo menos 0,5 a 0,75 ponto percentual abaixo da taxa da hipoteca existente, desde que o mutuário planeje permanecer no imóvel tempo suficiente para recuperar os custos de fechamento. Com a média atual, esse cálculo poderia apontar para mutuários com taxas em torno de 7,57% ou mais, embora relativamente poucos proprietários possam se enquadrar nesse perfil.
Quem busca comprar um imóvel não precisa necessariamente esperar por taxas mais baixas se puder pagar confortavelmente as prestações atuais. Comparar ofertas de credores, solicitar uma pré-aprovação e determinar uma prestação mensal acessível pode ajudar os compradores a tomar uma decisão. Reduzir dívidas e aumentar a poupança também pode melhorar a situação do mutuário antes do pedido.
Mutuários que já tenham uma cotação de hipoteca considerada atrativa podem optar por bloquear a taxa. Um bloqueio de taxa pode proteger contra aumentos enquanto o empréstimo é processado, enquanto uma opção de redução posterior da taxa pode permitir que o mutuário se beneficie caso as taxas caiam durante o período de bloqueio.
As taxas de hipoteca anunciadas são exemplos e podem presumir um bom histórico de crédito, uma entrada elevada ou o pagamento de pontos de hipoteca. A cotação efetiva de um mutuário também pode depender da pontuação de crédito, da relação dívida/renda, do histórico profissional, da entrada, do tipo de empréstimo, da localização, do tipo de imóvel e do valor do empréstimo. Mesmo as cotações personalizadas podem mudar até que a taxa seja bloqueada, pois os credores podem ajustar os preços várias vezes ao dia.
Fontes: NerdWallet.