Las tasas hipotecarias bajaron notablemente el lunes 2 de noviembre, pero la tasa promedio fija a 30 años se mantuvo por encima del 7 %. La tasa cayó al 7,07 % TAE, según cifras que Zillow proporcionó a NerdWallet.

Eso representó un descenso de 11 puntos básicos respecto del día anterior y de 13 puntos básicos frente al nivel registrado una semana antes. Un punto básico equivale a una centésima parte de un punto porcentual.

Los datos de empleo de esta semana podrían influir en la dirección que tomen las tasas hipotecarias. El informe de empleo de octubre está programado para el viernes 6 de noviembre. Un informe que muestre un empleo estable o en mejora podría fortalecer el argumento a favor de que la Reserva Federal vuelva a elevar su tasa de endeudamiento a un día en su reunión del 8 y 9 de diciembre.

La Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, pero determina la tasa de los fondos federales, que afecta el costo al que los bancos se prestan dinero entre sí. Los prestamistas pueden aumentar el precio de las hipotecas cuando esperan que suba la tasa de los fondos federales. El banco central elevó esa tasa en septiembre.

La inflación es otro factor que se está considerando. El índice de precios de los Gastos de Consumo Personal de septiembre, la medida de inflación preferida de la Fed, mostró que los precios aumentaron un 3,6 % interanual, frente al 3,4 % de agosto. El informe de PCE de octubre se publicará el 25 de noviembre.

Para los propietarios de viviendas, podría valer la pena considerar una refinanciación cuando las tasas actuales estén al menos entre 0,5 y 0,75 puntos porcentuales por debajo de la tasa hipotecaria existente, siempre que el prestatario planee permanecer en la vivienda el tiempo suficiente para recuperar los costos de cierre. Con el promedio actual, ese cálculo podría apuntar a prestatarios con tasas de alrededor del 7,57 % o más, aunque relativamente pocos propietarios podrían ajustarse a ese perfil.

Los compradores de vivienda no necesariamente tienen que esperar a que bajen las tasas si pueden afrontar cómodamente los pagos actuales. Comparar las ofertas de los prestamistas, solicitar una aprobación previa y determinar un pago mensual asequible puede ayudar a los compradores a tomar una decisión. Pagar deudas y aumentar los ahorros también puede mejorar la posición del prestatario antes de presentar la solicitud.

Los prestatarios que ya tienen una cotización hipotecaria que consideran atractiva pueden optar por bloquear la tasa. Un bloqueo de tasa puede proteger contra aumentos mientras se tramita el préstamo, mientras que una opción de reducción posterior podría permitir al prestatario beneficiarse si las tasas bajan durante el período de bloqueo.

Las tasas hipotecarias anunciadas son ejemplos y pueden suponer un buen historial crediticio, un pago inicial elevado o el pago de puntos hipotecarios. La cotización real de un prestatario también puede depender de su puntuación crediticia, relación entre deuda e ingresos, historial laboral, pago inicial, tipo de préstamo, ubicación, tipo de propiedad y monto del préstamo. Incluso las cotizaciones personalizadas pueden cambiar hasta que se bloquee la tasa, porque los prestamistas pueden ajustar los precios varias veces al día.

Fuentes: NerdWallet.