Warum es wichtig sein kann, eine Haustierversicherung abzuschließen, bevor Symptome auftreten

Eine Haustierversicherung kann nützlicher sein, wenn sie abgeschlossen wird, bevor ein Tier Symptome entwickelt. Denn Versicherer behandeln Krankheiten oder Verletzungen, die vor Inkrafttreten einer Police auftreten, in der Regel als Vorerkrankungen und schließen damit verbundene Behandlungen vom Versicherungsschutz aus.

Dieser Ausschluss kann über die erste Diagnose hinausgehen. Dr. Michael Goldstein, medizinischer Leiter des Billerica Veterinary Hospital und von Thrive Pet Healthcare, beschreibt, wie eine frühere „Hotspot“-Hautentzündung und eine spätere Ohrenentzündung beide mit Allergien zusammenhängen könnten. Ein Versicherer könnte solche Ansprüche als mit einer Erkrankung verbunden betrachten, die bereits vor Versicherungsbeginn bestand.

Dr. Rebecca Greenstein, Chef-Tierärztin am Kleinburg Veterinary Hospital und Veterinärexpertin für Rover.com, sagt, sie sehe zunehmend, dass Ansprüche wegen Vorerkrankungen abgelehnt würden. Sie warnt, dass Ausschlüsse dazu führen können, dass Halter für eine Police zahlen, die die benötigte Behandlung nicht abdeckt.

Auch die Kosten des Versicherungsschutzes sind zu berücksichtigen. Unfall- und Krankheitsversicherungen kosten durchschnittlich 836 Dollar pro Jahr für Hunde und 435 Dollar für Katzen, laut der North American Pet Health Insurance Association. Ob sich die Prämien lohnen, ist ungewiss, doch die Tierarztkosten für chronische Erkrankungen können sich summieren. Die Quelle nennt jährliche Behandlungskosten von mehr als 1.200 Dollar für chronische Nierenerkrankungen bei Katzen. Eine Hüftoperation bei einem Hund mit Hüftdysplasie kann je nach Eingriff bis zu 10.000 Dollar kosten.

Einige Policen übernehmen die Behandlung einer Hüftdysplasie, sofern sie nicht als Vorerkrankung gilt. Für den Versicherungsschutz bei orthopädischen Erkrankungen kann jedoch eine Wartezeit von sechs bis zwölf Monaten gelten. Symptome, die in diesem Zeitraum auftreten, könnten dazu führen, dass der Versicherer die Erkrankung als Vorerkrankung einstuft.

Für Halter, die eine günstigere Möglichkeit suchen, kosten reine Unfallversicherungen durchschnittlich etwa 190 Dollar pro Jahr für Hunde und 112 Dollar für Katzen, laut NAPHIA. Sie decken Verletzungen durch Unfälle ab, darunter das Verschlucken von Gegenständen oder Giftstoffen, nicht aber Krankheiten. Lemonade zufolge entfielen im vergangenen Jahr mehr als 60 % seiner Haustierversicherungsansprüche auf Krankheiten. Daten von Nationwide zeigten ebenfalls, dass chronische Erkrankungen 2025 einen deutlichen Großteil der Ansprüche für Haustiere ausmachten.

Halter, die sich für eine reine Unfallversicherung entscheiden oder ganz auf eine Versicherung verzichten, können Rücklagen für unerwartete Tierarztrechnungen bilden. Greenstein sagt, dass eine Versicherung Haltern dabei helfen kann, sich für eine Behandlung zu entscheiden, ohne eine Entscheidung über Leben und Tod allein davon abhängig machen zu müssen, was sie sich leisten können.

Quellen: NerdWallet.