El seguro para mascotas puede ser más útil si se contrata antes de que el animal presente síntomas, porque las aseguradoras suelen considerar enfermedades o lesiones que aparecen antes de que entre en vigor la póliza como afecciones preexistentes y excluyen de la cobertura la atención relacionada con ellas.
Esa exclusión puede ir más allá de un diagnóstico inicial. El Dr. Michael Goldstein, director médico de Billerica Veterinary Hospital y Thrive Pet Healthcare, describe cómo un “punto caliente” en la piel que apareció antes y una infección de oído posterior podrían estar relacionados con alergias. La aseguradora podría considerar que ambos reclamos están relacionados con una afección que ya existía antes de que comenzara la cobertura.
La Dra. Rebecca Greenstein, veterinaria jefe de Kleinburg Veterinary Hospital y experta veterinaria de Rover.com, dice que está viendo más reclamos rechazados por tratarse de afecciones preexistentes. Advierte que las exclusiones pueden dejar a los propietarios pagando por una póliza que no cubre el tratamiento que necesitan.
El costo de la cobertura es otro factor que hay que tener en cuenta. Según la North American Pet Health Insurance Association, los planes que cubren accidentes y enfermedades cuestan, en promedio, 836 dólares al año para los perros y 435 dólares para los gatos. No se sabe con certeza si las primas compensan, pero los gastos veterinarios por afecciones crónicas pueden acumularse. La fuente menciona costos de tratamiento anuales superiores a 1.200 dólares para la enfermedad renal crónica en gatos, mientras que una cirugía de cadera para un perro con displasia de cadera puede costar hasta 10.000 dólares, según el procedimiento.
Algunas pólizas cubren el tratamiento de la displasia de cadera si no es una afección preexistente, pero la cobertura ortopédica puede tener un período de espera de seis a 12 meses. Si los síntomas aparecen durante ese período, la aseguradora podría clasificar la afección como preexistente.
Para los propietarios que buscan una opción más económica, los planes que cubren solo accidentes cuestan, en promedio, unos 190 dólares al año para los perros y 112 dólares para los gatos, según NAPHIA. Cubren lesiones causadas por accidentes, como la ingestión de objetos o toxinas, pero no cubren enfermedades. Lemonade dijo que más del 60% de sus reclamos de seguros para mascotas durante el último año correspondieron a enfermedades; los datos de Nationwide también mostraron que las enfermedades crónicas representaron una clara mayoría de sus reclamos para mascotas en 2025.
Los propietarios que opten por una cobertura limitada a accidentes o que no contraten un seguro pueden reservar ahorros para gastos veterinarios imprevistos. Greenstein dice que el seguro puede ayudar a los propietarios a elegir un tratamiento sin tener que basar una decisión de vida o muerte únicamente en lo que pueden pagar.
Fuentes: NerdWallet.