Las tasas hipotecarias subieron con fuerza el jueves 29 de octubre, y la tasa porcentual anual promedio de una hipoteca fija a 30 años alcanzó el 7,32%. La cifra fue 22 puntos básicos superior al promedio del día anterior y 24 puntos básicos más alta que una semana antes. Un punto básico equivale a una centésima parte de un punto porcentual.
El aumento se produjo un día después de que la Reserva Federal anunciara que mantendría sin cambios la tasa de los fondos federales. Aunque la Fed no fija directamente las tasas hipotecarias, sus decisiones influyen en los costos de endeudamiento. Los precios de las hipotecas también responden a los datos de inflación, las cifras de empleo, los movimientos del mercado de bonos y las noticias mundiales.
Los mercados ya esperaban que la Fed mantuviera estables las tasas, lo que limitó el efecto inmediato de la decisión sobre los precios hipotecarios. En su conferencia de prensa posterior a la reunión, el presidente de la Fed, Kevin Warsh, dijo que el aumento de tasas de septiembre comenzaba a ayudar a reducir la inflación hacia el objetivo del 2% de la Fed, aunque señaló que los responsables de política monetaria no habían llegado a conclusiones firmes y que todavía no se había logrado la estabilidad de precios.
El último índice de precios de los Gastos de Consumo Personal, la medida de inflación preferida de la Fed, mostró que los precios aumentaron un 3,6% interanual en septiembre, frente al 3,4% de agosto. Los datos se publicaron después de la reunión de la Fed y, por tanto, no estaban disponibles para que los responsables de política monetaria los consideraran en esa decisión.
La próxima reunión de la Fed está programada para el 8 y 9 de diciembre. Otros movimientos de las tasas antes de entonces podrían verse influidos por los próximos datos económicos, incluido el informe de empleo de octubre, previsto para el viernes 6 de noviembre. Un empleo sólido o en mejora podría respaldar el argumento a favor de otro aumento de la tasa de los fondos federales, ya que indicaría que el mercado laboral podría soportar costos de endeudamiento más altos.
Para los propietarios de viviendas, podría valer la pena considerar una refinanciación cuando las tasas actuales estén aproximadamente entre 0,5 y 0,75 puntos porcentuales por debajo de la tasa hipotecaria existente, siempre que el prestatario prevea permanecer en la vivienda el tiempo suficiente para recuperar los costos de cierre. Con base en el promedio actual, el artículo sugiere que los prestatarios con tasas de alrededor del 7,82% o superiores podrían comenzar a evaluar una refinanciación, aunque relativamente pocos propietarios podrían alcanzar ese umbral.
Los prestatarios que estén buscando una vivienda deberían centrarse en si pueden pagar la cuota mensual actual, en lugar de intentar predecir los movimientos futuros de las tasas. Comparar las ofertas de los prestamistas, solicitar una preaprobación y revisar el efecto de distintos importes de préstamo puede ayudar a establecer un presupuesto manejable.
Quienes ya tengan una cotización hipotecaria aceptable podrían considerar bloquear la tasa, especialmente si el prestamista ofrece una opción de reducción posterior que permita al prestatario beneficiarse de una tasa más baja durante el período de bloqueo. Las tasas pueden cambiar a diario o incluso cada hora, y las cotizaciones personalizadas pueden diferir de las tasas anunciadas porque los prestamistas tienen en cuenta factores como la puntuación crediticia, la relación entre deuda e ingresos, el historial laboral, el pago inicial, el tipo de préstamo, la ubicación, el tipo de propiedad y el importe del préstamo.
Fuentes: NerdWallet.