I tassi dei mutui sono aumentati bruscamente giovedì 29 ottobre, con il tasso annuo effettivo globale medio per un mutuo a tasso fisso trentennale che ha raggiunto il 7,32%. Il dato era superiore di 22 punti base rispetto alla media del giorno precedente e di 24 punti base rispetto a una settimana prima. Un punto base equivale a un centesimo di punto percentuale.
L’aumento è arrivato un giorno dopo che la Federal Reserve ha annunciato che avrebbe lasciato invariato il tasso sui federal funds. Sebbene la Fed non stabilisca direttamente i tassi dei mutui, le sue decisioni influenzano i costi di finanziamento. I prezzi dei mutui rispondono anche ai dati sull’inflazione, alle cifre sull’occupazione, ai movimenti del mercato obbligazionario e alle notizie globali.
I mercati si aspettavano già che la Fed mantenesse invariati i tassi, limitando l’effetto immediato della decisione sui prezzi dei mutui. Durante la conferenza stampa successiva alla riunione, il presidente della Fed Kevin Warsh ha dichiarato che l’aumento dei tassi di settembre stava iniziando ad aiutare a ridurre l’inflazione verso l’obiettivo del 2% della Fed, sottolineando tuttavia che i responsabili della politica monetaria non erano giunti a conclusioni definitive e che la stabilità dei prezzi non era ancora stata raggiunta.
L’ultimo indice dei prezzi delle Spese per consumi personali, la misura dell’inflazione preferita dalla Fed, ha mostrato che a settembre i prezzi sono aumentati del 3,6% su base annua, rispetto al 3,4% di agosto. I dati sono stati pubblicati dopo la riunione della Fed e pertanto non erano disponibili per essere esaminati dai responsabili della politica monetaria in quella decisione.
La prossima riunione della Fed è prevista per l’8-9 dicembre. Ulteriori movimenti dei tassi prima di allora potrebbero essere influenzati dai prossimi dati economici, compreso il rapporto sull’occupazione di ottobre, atteso venerdì 6 novembre. Un’occupazione forte o in miglioramento potrebbe rafforzare le ragioni a favore di un ulteriore aumento del tasso sui federal funds, poiché indicherebbe che il mercato del lavoro potrebbe sostenere costi di finanziamento più elevati.
Per i proprietari di casa, una rinegoziazione o rifinanziamento del mutuo può valere la pena di essere preso in considerazione quando i tassi correnti sono inferiori di circa 0,5-0,75 punti percentuali rispetto al tasso del mutuo esistente, a condizione che il mutuatario preveda di rimanere nell’abitazione abbastanza a lungo da recuperare i costi di chiusura. Sulla base della media attuale, l’articolo suggerisce che i mutuatari con tassi intorno al 7,82% o superiori potrebbero iniziare a valutare un rifinanziamento, anche se relativamente pochi proprietari potrebbero raggiungere tale soglia.
I mutuatari che stanno cercando casa dovrebbero concentrarsi sulla possibilità di sostenere la rata mensile odierna, anziché cercare di prevedere i futuri movimenti dei tassi. Confrontare le offerte degli istituti di credito, richiedere una preapprovazione e valutare l’effetto di diversi importi del prestito può aiutare a stabilire un budget gestibile.
Chi dispone già di un’offerta di mutuo accettabile può prendere in considerazione il blocco del tasso, soprattutto se il prestatore offre un’opzione float-down che consente al mutuatario di beneficiare di un tasso più basso durante il periodo di blocco. I tassi possono cambiare quotidianamente o persino ogni ora, e i preventivi personalizzati possono differire dai tassi pubblicizzati perché gli istituti di credito tengono conto di fattori tra cui il punteggio di credito, il rapporto debito/reddito, la storia lavorativa, l’anticipo, il tipo di prestito, la località, il tipo di immobile e l’importo del prestito.
Fonti: NerdWallet.