Les taux hypothécaires ont fortement augmenté jeudi 29 octobre, le taux annuel effectif global moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans atteignant 7,32 %. Ce chiffre était supérieur de 22 points de base à la moyenne de la veille et de 24 points de base à celle enregistrée une semaine plus tôt. Un point de base équivaut à un centième de point de pourcentage.

Cette hausse est intervenue un jour après que la Réserve fédérale a annoncé qu’elle laisserait le taux des fonds fédéraux inchangé. Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, ses décisions influencent les coûts d’emprunt. La tarification des prêts hypothécaires réagit également aux données sur l’inflation, aux chiffres de l’emploi, aux mouvements du marché obligataire et aux informations internationales.

Les marchés s’attendaient déjà à ce que la Fed maintienne ses taux, ce qui a limité l’effet immédiat de cette décision sur les taux hypothécaires. Lors de sa conférence de presse après la réunion, le président de la Fed, Kevin Warsh, a déclaré que la hausse des taux de septembre commençait à contribuer à ramener l’inflation vers l’objectif de 2 % de la Fed, tout en soulignant que les responsables n’avaient pas encore tiré de conclusions définitives et que la stabilité des prix n’avait pas encore été atteinte.

Le dernier indice des prix des dépenses de consommation personnelle, la mesure de l’inflation privilégiée par la Fed, a montré que les prix avaient augmenté de 3,6 % sur un an en septembre, contre 3,4 % en août. Ces données ont été publiées après la réunion de la Fed et n’étaient donc pas disponibles pour être prises en compte par les responsables dans cette décision.

La prochaine réunion de la Fed est prévue les 8 et 9 décembre. D’ici là, de nouvelles évolutions des taux pourraient être influencées par les prochaines données économiques, notamment le rapport sur l’emploi d’octobre, attendu vendredi 6 novembre. Une situation de l’emploi solide ou en amélioration pourrait renforcer l’argument en faveur d’une nouvelle hausse du taux des fonds fédéraux, car elle indiquerait que le marché du travail pourrait supporter des coûts d’emprunt plus élevés.

Pour les propriétaires, un refinancement peut être envisagé lorsque les taux actuels sont inférieurs d’environ 0,5 à 0,75 point de pourcentage au taux hypothécaire existant, à condition que l’emprunteur prévoie de rester suffisamment longtemps dans le logement pour récupérer les frais de clôture. Sur la base de la moyenne actuelle, l’article suggère que les emprunteurs ayant des taux d’environ 7,82 % ou plus pourraient commencer à évaluer un refinancement, même si relativement peu de propriétaires pourraient atteindre ce seuil.

Les emprunteurs à la recherche d’un logement devraient se concentrer sur leur capacité à assumer la mensualité actuelle plutôt que d’essayer de prévoir l’évolution future des taux. Comparer les offres des prêteurs, demander une préapprobation et examiner l’effet de différents montants de prêt peuvent aider à établir un budget gérable.

Les personnes qui disposent déjà d’une offre hypothécaire acceptable peuvent envisager de bloquer le taux, en particulier si le prêteur propose une option de baisse de taux (« float-down ») permettant à l’emprunteur de bénéficier d’un taux inférieur pendant la période de blocage. Les taux peuvent changer quotidiennement, voire toutes les heures, et les offres personnalisées peuvent différer des taux annoncés, car les prêteurs tiennent compte de facteurs tels que la cote de crédit, le ratio dette-revenu, les antécédents professionnels, l’apport, le type de prêt, la localisation, le type de bien et le montant du prêt.

Sources: NerdWallet.