As taxas de hipoteca subiram acentuadamente na quinta-feira, 29 de outubro, com a taxa percentual anual média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos chegando a 7,32%. O valor ficou 22 pontos-base acima da média do dia anterior e 24 pontos-base acima do registrado uma semana antes. Um ponto-base equivale a um centésimo de ponto percentual.

O aumento ocorreu um dia depois de o Federal Reserve anunciar que manteria inalterada a taxa dos fundos federais. Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, suas decisões influenciam os custos de empréstimos. A precificação das hipotecas também reage aos dados de inflação, aos números do emprego, aos movimentos do mercado de títulos e às notícias globais.

Os mercados já esperavam que o Fed mantivesse as taxas estáveis, limitando o efeito imediato da decisão sobre a precificação das hipotecas. Em sua coletiva de imprensa após a reunião, o presidente do Fed, Kevin Warsh, afirmou que o aumento das taxas de setembro começava a ajudar a reduzir a inflação em direção à meta de 2% do Fed, observando, porém, que os formuladores de política monetária ainda não haviam chegado a conclusões definitivas e que a estabilidade dos preços ainda não havia sido alcançada.

O índice mais recente de preços das Despesas de Consumo Pessoal, a medida de inflação preferida pelo Fed, mostrou que os preços subiram 3,6% em termos anuais em setembro, em comparação com 3,4% em agosto. Os dados foram divulgados após a reunião do Fed e, portanto, não estavam disponíveis para consideração dos formuladores de política monetária naquela decisão.

A próxima reunião do Fed está marcada para 8 e 9 de dezembro. Novos movimentos nas taxas antes disso poderão ser influenciados pelos próximos dados econômicos, incluindo o relatório de empregos de outubro, previsto para sexta-feira, 6 de novembro. Um emprego forte ou em melhora poderia reforçar o argumento a favor de outro aumento da taxa dos fundos federais, pois indicaria que o mercado de trabalho talvez consiga suportar custos de empréstimos mais altos.

Para os proprietários de imóveis, pode valer a pena considerar o refinanciamento quando as taxas atuais estiverem aproximadamente 0,5 a 0,75 ponto percentual abaixo da taxa da hipoteca existente, desde que o tomador espere permanecer no imóvel tempo suficiente para recuperar os custos de fechamento. Com base na média atual, o artigo sugere que tomadores com taxas em torno de 7,82% ou mais poderiam começar a avaliar um refinanciamento, embora relativamente poucos proprietários possam atingir esse limite.

Os tomadores que estão procurando uma casa devem se concentrar em saber se conseguem arcar com o pagamento mensal atual, em vez de tentar prever os movimentos futuros das taxas. Comparar as ofertas dos credores, buscar uma pré-aprovação e analisar o efeito de diferentes valores de empréstimo pode ajudar a estabelecer um orçamento administrável.

Aqueles que já têm uma cotação de hipoteca aceitável podem considerar travar a taxa, especialmente se o credor oferecer uma opção de redução posterior da taxa, que permita ao tomador se beneficiar de uma taxa mais baixa durante o período de travamento. As taxas podem mudar diariamente ou até de hora em hora, e as cotações personalizadas podem diferir das taxas anunciadas porque os credores consideram fatores como pontuação de crédito, relação entre dívida e renda, histórico profissional, entrada, tipo de empréstimo, localização, tipo de imóvel e valor do empréstimo.

Fontes: NerdWallet.