Les taux hypothécaires ont nettement diminué vendredi, après la forte hausse enregistrée la veille. Le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans a atteint un TAEG de 7,18 %, selon les taux fournis à NerdWallet par Zillow. Il était inférieur de 14 points de base au niveau de jeudi et de deux points de base à celui d’il y a une semaine.

Un point de base équivaut à un centième de point de pourcentage. Malgré la baisse de vendredi, les taux hypothécaires sont restés élevés tout au long du mois d’octobre. La moyenne mensuelle pour un prêt hypothécaire sur 30 ans s’est établie à 7,3 %, contre 6,98 % en septembre.

Les marchés sont fermés pendant le week-end ; les taux de vendredi devraient donc peu évoluer avant lundi, même si les prêteurs peuvent fixer leurs propres tarifs.

Le coût des prêts hypothécaires réagit à plusieurs facteurs, notamment les données sur l’inflation, les rapports sur l’emploi, les décisions de la Réserve fédérale, les évolutions mondiales et les mouvements du marché obligataire. Les traders s’attendaient en grande partie à ce que la Réserve fédérale maintienne inchangé le taux des fonds fédéraux lors de sa réunion de mercredi, ce qui a limité l’impact de cette décision sur les taux hypothécaires.

Lors de la conférence de presse qui a suivi la réunion, le président de la Fed, Kevin Warsh, a déclaré que la hausse des taux de septembre commençait à contribuer à ramener l’inflation vers l’objectif de 2 % de la banque centrale, tout en précisant que les responsables n’avaient pas encore tiré de conclusions définitives. L’indice des prix des dépenses de consommation personnelle de septembre, la mesure de l’inflation privilégiée par la Fed, a montré une hausse de l’inflation de 3,6 % sur un an, contre 3,4 % en août.

Comme la hausse des taux de septembre est intervenue au cours du mois, les données d’octobre sur l’inflation fourniront une indication plus complète de ses effets. Le rapport sur l’indice PCE d’octobre est prévu pour le 25 novembre. Les investisseurs suivront également le rapport sur l’emploi d’octobre, attendu le vendredi 6 novembre. De solides données sur l’emploi pourraient favoriser une nouvelle hausse du taux des fonds fédéraux lors de la réunion de la Fed des 8 et 9 décembre, car elles indiqueraient que le marché du travail pourrait supporter des coûts d’emprunt plus élevés.

Pour les propriétaires, un refinancement devient généralement plus intéressant lorsque les taux actuels sont inférieurs d’au moins 0,5 à 0,75 point de pourcentage au taux hypothécaire existant, à condition que l’emprunteur reste suffisamment longtemps dans le logement pour amortir les frais de clôture. Au taux moyen de vendredi, les emprunteurs dont le taux existant est d’environ 7,68 % ou plus pourraient souhaiter évaluer un refinancement, même si relativement peu de propriétaires devraient atteindre ce seuil.

Les acheteurs immobiliers ne sont pas obligés d’attendre un niveau de taux précis s’ils peuvent assumer confortablement le paiement actuel. Comparer les prêteurs, demander une approbation préalable et évaluer le montant mensuel par rapport au budget du ménage restent des étapes importantes. Les acheteurs potentiels qui ne sont pas prêts à acquérir un logement peuvent se concentrer sur la réduction de leurs dettes et la constitution d’une épargne destinée à l’apport initial.

Les emprunteurs qui disposent d’une offre hypothécaire qu’ils jugent intéressante peuvent également envisager un blocage du taux. Certains prêteurs proposent une option de baisse du taux, qui peut permettre aux emprunteurs d’en profiter si les taux diminuent pendant la période de blocage. Les taux personnalisés peuvent différer des taux annoncés, car les prêteurs tiennent compte de facteurs tels que la cote de crédit, le ratio dette-revenu, les antécédents professionnels, l’apport initial, le type de prêt, la localisation, le type de bien et le montant du prêt. Les taux peuvent également changer plusieurs fois par jour jusqu’au blocage du prêt.

Sources: NerdWallet.