Las tasas hipotecarias descendieron notablemente el viernes, recuperándose del fuerte aumento registrado el día anterior. La tasa promedio de una hipoteca a tasa fija a 30 años alcanzó el 7,18% TAE, según las tasas proporcionadas a NerdWallet por Zillow. Esto representó 14 puntos básicos menos que el nivel del jueves y dos puntos básicos menos que una semana antes.

Un punto básico equivale a una centésima parte de un punto porcentual. A pesar del descenso del viernes, las tasas hipotecarias se mantuvieron elevadas durante todo octubre. El promedio mensual de una hipoteca a 30 años fue del 7,3%, frente al 6,98% de septiembre.

Los mercados permanecen cerrados durante el fin de semana, por lo que es poco probable que las tasas del viernes cambien significativamente antes del lunes, aunque los prestamistas pueden establecer sus propios precios.

Los precios de las hipotecas responden a varios factores, incluidos los datos de inflación, los informes de empleo, las decisiones de la Reserva Federal, los acontecimientos mundiales y los movimientos del mercado de bonos. Los operadores esperaban en gran medida que la Reserva Federal mantuviera sin cambios la tasa de los fondos federales en la reunión del miércoles, lo que limitó el impacto de la decisión sobre las tasas hipotecarias.

En la rueda de prensa posterior a la reunión, el presidente de la Fed, Kevin Warsh, dijo que el aumento de tasas de septiembre comenzaba a ayudar a reducir la inflación hacia el objetivo del 2% del banco central, aunque señaló que los responsables de política monetaria no habían llegado a conclusiones firmes. El índice de precios de los Gastos de Consumo Personal de septiembre, la medida de inflación preferida de la Fed, mostró que la inflación aumentó un 3,6% interanual, frente al 3,4% de agosto.

Dado que el aumento de tasas de septiembre ocurrió durante el mes, los datos de inflación de octubre ofrecerán una indicación más completa de su efecto. El informe de los PCE de octubre está programado para el 25 de noviembre. Los inversores también seguirán el informe de empleo de octubre, previsto para el viernes 6 de noviembre. Unos datos de empleo sólidos podrían respaldar otro aumento de la tasa de los fondos federales en la reunión de la Fed del 8 y 9 de diciembre, ya que sugerirían que el mercado laboral podría soportar costos de endeudamiento más altos.

Para los propietarios de viviendas, la refinanciación generalmente se vuelve más atractiva cuando las tasas actuales están al menos entre 0,5 y 0,75 puntos porcentuales por debajo de la tasa de una hipoteca existente, siempre que el prestatario permanezca en la vivienda el tiempo suficiente para recuperar los costos de cierre. Con la tasa promedio del viernes, los prestatarios con tasas existentes de alrededor del 7,68% o superiores podrían considerar evaluar una refinanciación, aunque es probable que relativamente pocos propietarios cumplan ese umbral.

Los compradores de vivienda no tienen que esperar a un nivel de tasas específico si pueden pagar cómodamente la cuota actual. Comparar prestamistas, solicitar una preaprobación y evaluar la cuota mensual frente al presupuesto del hogar siguen siendo pasos importantes. Los posibles compradores que no estén listos para adquirir una vivienda pueden centrarse en reducir sus deudas y aumentar sus ahorros para el pago inicial.

Los prestatarios que tengan una cotización hipotecaria que consideren atractiva también podrían considerar un bloqueo de tasa. Algunos prestamistas ofrecen una opción de reducción posterior, que puede permitir a los prestatarios beneficiarse si las tasas bajan durante el periodo de bloqueo. Las tasas personalizadas pueden diferir de las anunciadas porque los prestamistas tienen en cuenta factores como la puntuación crediticia, la relación entre deuda e ingresos, el historial laboral, el pago inicial, el tipo de préstamo, la ubicación, el tipo de propiedad y el monto del préstamo. Las tasas también pueden cambiar varias veces al día hasta que se bloquee el préstamo.

Fuentes: NerdWallet.