I tassi dei mutui sono diminuiti sensibilmente venerdì, recuperando rispetto al forte aumento registrato il giorno precedente. Il tasso medio per un mutuo a tasso fisso a 30 anni ha raggiunto il 7,18% di TAEG, secondo i tassi forniti a NerdWallet da Zillow. Si trattava di 14 punti base in meno rispetto al livello di giovedì e di due punti base in meno rispetto a una settimana prima.
Un punto base equivale a un centesimo di punto percentuale. Nonostante il calo di venerdì, i tassi dei mutui sono rimasti elevati per tutto ottobre. La media mensile per un mutuo a 30 anni è stata del 7,3%, rispetto al 6,98% di settembre.
I mercati sono chiusi durante il fine settimana, quindi è improbabile che i tassi di venerdì cambino significativamente prima di lunedì, anche se gli istituti di credito possono stabilire autonomamente le proprie condizioni.
La determinazione dei tassi dei mutui risponde a diversi fattori, tra cui i dati sull’inflazione, i rapporti sull’occupazione, le decisioni della Federal Reserve, gli sviluppi globali e i movimenti del mercato obbligazionario. I trader si aspettavano in larga misura che la Federal Reserve mantenesse invariato il tasso sui federal funds nella riunione di mercoledì, limitando l’impatto della decisione sui tassi dei mutui.
Durante la conferenza stampa successiva alla riunione, il presidente della Fed Kevin Warsh ha affermato che l’aumento dei tassi di settembre stava iniziando a contribuire alla riduzione dell’inflazione verso l’obiettivo del 2% della banca centrale, osservando tuttavia che i responsabili della politica monetaria non avevano raggiunto conclusioni definitive. L’indice dei prezzi delle spese per consumi personali di settembre, la misura dell’inflazione preferita dalla Fed, ha mostrato un aumento dell’inflazione del 3,6% su base annua, rispetto al 3,4% di agosto.
Poiché l’aumento dei tassi di settembre si è verificato nel corso del mese, i dati sull’inflazione di ottobre offriranno un’indicazione più completa del suo effetto. Il rapporto PCE di ottobre è previsto per il 25 novembre. Gli investitori seguiranno anche il rapporto sull’occupazione di ottobre, previsto per venerdì 6 novembre. Dati occupazionali solidi potrebbero sostenere un ulteriore aumento del tasso sui federal funds nella riunione della Fed dell’8-9 dicembre, poiché indicherebbero che il mercato del lavoro potrebbe sostenere costi di finanziamento più elevati.
Per i proprietari di casa, la rinegoziazione o sostituzione del mutuo diventa generalmente più interessante quando i tassi attuali sono inferiori di almeno 0,5-0,75 punti percentuali rispetto al tasso del mutuo esistente, a condizione che il mutuatario rimanga nell’abitazione abbastanza a lungo da recuperare i costi di chiusura. Al tasso medio di venerdì, i mutuatari con tassi esistenti intorno al 7,68% o superiori potrebbero voler valutare una rinegoziazione, anche se è probabile che relativamente pochi proprietari soddisfino tale soglia.
Gli acquirenti di case non devono aspettare un determinato livello dei tassi se possono permettersi comodamente il pagamento odierno. Confrontare gli istituti di credito, richiedere una preapprovazione e valutare il pagamento mensile rispetto al bilancio familiare restano passaggi importanti. I potenziali acquirenti che non sono pronti a comprare possono concentrarsi sulla riduzione dei debiti e sulla costituzione di risparmi per l’anticipo.
I mutuatari che hanno ricevuto un’offerta di mutuo che considerano vantaggiosa potrebbero anche valutare il blocco del tasso. Alcuni istituti di credito offrono un’opzione di riduzione successiva del tasso, che può consentire ai mutuatari di beneficiare di un calo dei tassi durante il periodo di blocco. I tassi personalizzati possono differire da quelli pubblicizzati perché gli istituti di credito considerano fattori quali il punteggio di credito, il rapporto debito/reddito, la storia lavorativa, l’anticipo, il tipo di prestito, la località, il tipo di immobile e l’importo del prestito. I tassi possono inoltre cambiare più volte al giorno finché il prestito non viene bloccato.
Fonti: NerdWallet.