As taxas de hipoteca caíram significativamente na sexta-feira, recuperando-se do forte aumento registrado no dia anterior. A taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos chegou a uma TAEG de 7,18%, de acordo com as taxas fornecidas à NerdWallet pela Zillow. Isso representou 14 pontos-base abaixo do nível de quinta-feira e dois pontos-base abaixo do registrado uma semana antes.

Um ponto-base equivale a um centésimo de um ponto percentual. Apesar da queda de sexta-feira, as taxas de hipoteca permaneceram elevadas durante todo o mês de outubro. A média mensal para uma hipoteca de 30 anos foi de 7,3%, em comparação com 6,98% em setembro.

Os mercados permanecem fechados durante o fim de semana, portanto é improvável que as taxas de sexta-feira mudem significativamente antes de segunda-feira, embora os credores possam definir seus próprios preços.

Os preços das hipotecas respondem a vários fatores, incluindo dados de inflação, relatórios de emprego, decisões do Federal Reserve, acontecimentos globais e movimentos no mercado de títulos. Os operadores esperavam amplamente que o Federal Reserve mantivesse inalterada a taxa dos fundos federais na reunião de quarta-feira, limitando o impacto da decisão sobre as taxas de hipoteca.

Na coletiva de imprensa após a reunião, o presidente do Fed, Kevin Warsh, afirmou que o aumento da taxa em setembro começava a ajudar a reduzir a inflação em direção à meta de 2% do banco central, observando, porém, que os formuladores de políticas ainda não haviam chegado a conclusões firmes. O índice de preços das Despesas de Consumo Pessoal de setembro, a medida de inflação preferida pelo Fed, mostrou a inflação subindo 3,6% em relação ao ano anterior, ante 3,4% em agosto.

Como o aumento da taxa em setembro ocorreu durante o mês, os dados de inflação de outubro oferecerão uma indicação mais completa de seu efeito. O relatório do PCE de outubro está programado para 25 de novembro. Os investidores também acompanharão o relatório de empregos de outubro, previsto para sexta-feira, 6 de novembro. Dados fortes de emprego poderiam apoiar outro aumento da taxa dos fundos federais na reunião do Fed de 8 e 9 de dezembro, pois sugeririam que o mercado de trabalho poderia suportar custos de empréstimos mais altos.

Para os proprietários de imóveis, o refinanciamento geralmente se torna mais atraente quando as taxas atuais estão pelo menos 0,5 a 0,75 ponto percentual abaixo da taxa de uma hipoteca existente, desde que o mutuário permaneça no imóvel tempo suficiente para recuperar os custos de fechamento. À taxa média de sexta-feira, mutuários com taxas existentes em torno de 7,68% ou mais podem querer avaliar um refinanciamento, embora seja provável que relativamente poucos proprietários atinjam esse limite.

Os compradores de imóveis não precisam esperar por um nível específico de taxa se puderem pagar confortavelmente a prestação atual. Comparar credores, buscar uma pré-aprovação e avaliar a prestação mensal em relação ao orçamento familiar continuam sendo medidas importantes. Os compradores em potencial que ainda não estejam prontos para comprar podem se concentrar na redução das dívidas e na formação de uma poupança para a entrada.

Mutuários com uma cotação de hipoteca que considerem atraente também podem avaliar a possibilidade de bloquear a taxa. Alguns credores oferecem uma opção de redução posterior da taxa, que pode permitir aos mutuários se beneficiarem caso as taxas caiam durante o período de bloqueio. As taxas personalizadas podem diferir das taxas anunciadas porque os credores consideram fatores como pontuação de crédito, relação dívida-renda, histórico profissional, entrada, tipo de empréstimo, localização, tipo de imóvel e valor do empréstimo. As taxas também podem mudar várias vezes ao dia até que o empréstimo seja bloqueado.

Fontes: NerdWallet.