Die Hypothekenzinsen gingen am Freitag deutlich zurück und erholten sich damit von dem starken Anstieg am Vortag. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek mit festem Zinssatz lag bei einem effektiven Jahreszins von 7,18 %, wie aus den von Zillow bereitgestellten und NerdWallet übermittelten Zinssätzen hervorgeht. Damit lag er 14 Basispunkte unter dem Niveau vom Donnerstag und zwei Basispunkte unter dem Wert vor einer Woche.

Ein Basispunkt entspricht einem Hundertstel eines Prozentpunkts. Trotz des Rückgangs am Freitag blieben die Hypothekenzinsen im gesamten Oktober hoch. Der Monatsdurchschnitt für eine 30-jährige Hypothek lag bei 7,3 %, verglichen mit 6,98 % im September.

Die Märkte sind am Wochenende geschlossen. Daher dürften sich die Zinssätze vom Freitag vor Montag kaum wesentlich verändern, obwohl Kreditgeber ihre Preise selbst festlegen können.

Die Preisgestaltung für Hypotheken reagiert auf mehrere Faktoren, darunter Inflationsdaten, Beschäftigungsberichte, Entscheidungen der US-Notenbank, globale Entwicklungen und Bewegungen am Anleihemarkt. Händler hatten weitgehend damit gerechnet, dass die US-Notenbank den Leitzins für Bundesmittel bei ihrer Sitzung am Mittwoch unverändert lassen würde, wodurch die Auswirkungen der Entscheidung auf die Hypothekenzinsen begrenzt wurden.

Auf der Pressekonferenz nach der Sitzung sagte Fed-Chef Kevin Warsh, die Zinserhöhung im September beginne, dazu beizutragen, die Inflation in Richtung des 2-Prozent-Ziels der Zentralbank zu senken. Zugleich merkte er an, dass die Entscheidungsträger noch keine endgültigen Schlussfolgerungen gezogen hätten. Der Preisindex für die persönlichen Konsumausgaben (Personal Consumption Expenditures, PCE) im September, das bevorzugte Inflationsmaß der Fed, zeigte einen Anstieg der Inflation um 3,6 % gegenüber dem Vorjahr, nach 3,4 % im August.

Da die Zinserhöhung im September im Laufe des Monats erfolgte, werden die Inflationsdaten für Oktober ein umfassenderes Bild ihrer Auswirkungen liefern. Der PCE-Bericht für Oktober soll am 25. November veröffentlicht werden. Anleger werden außerdem den Arbeitsmarktbericht für Oktober beobachten, der am Freitag, dem 6. November, erwartet wird. Starke Beschäftigungsdaten könnten eine weitere Erhöhung des Leitzinses für Bundesmittel bei der Sitzung der Fed am 8. und 9. Dezember unterstützen, da sie darauf hindeuten würden, dass der Arbeitsmarkt höhere Kreditkosten verkraften könnte.

Für Eigenheimbesitzer wird eine Umschuldung im Allgemeinen attraktiver, wenn die aktuellen Zinssätze mindestens 0,5 bis 0,75 Prozentpunkte unter dem bestehenden Hypothekenzins liegen, vorausgesetzt, der Kreditnehmer bleibt lange genug in der Immobilie, um die Abschlusskosten wieder hereinzuholen. Beim durchschnittlichen Zinssatz vom Freitag könnten Kreditnehmer mit bestehenden Zinssätzen von etwa 7,68 % oder höher eine Umschuldung prüfen wollen, obwohl vermutlich nur relativ wenige Eigenheimbesitzer diese Schwelle erreichen.

Hauskäufer müssen nicht auf ein bestimmtes Zinsniveau warten, wenn sie sich die heutige monatliche Rate problemlos leisten können. Der Vergleich von Kreditgebern, die Einholung einer Vorabgenehmigung und die Prüfung der monatlichen Rate im Verhältnis zum Haushaltsbudget bleiben wichtige Schritte. Kaufinteressierte, die noch nicht zum Kauf bereit sind, können sich darauf konzentrieren, Schulden abzubauen und Ersparnisse für eine Anzahlung aufzubauen.

Kreditnehmer mit einem Hypothekenangebot, das sie attraktiv finden, sollten auch eine Zinsfestschreibung in Betracht ziehen. Einige Kreditgeber bieten eine Float-down-Option an, durch die Kreditnehmer profitieren können, wenn die Zinsen während des Festschreibungszeitraums fallen. Personalisierte Zinssätze können von den beworbenen Zinssätzen abweichen, da Kreditgeber Faktoren wie Kreditwürdigkeit, Schulden-Einkommens-Verhältnis, Beschäftigungshistorie, Anzahlung, Kreditart, Standort, Immobilientyp und Kreditsumme berücksichtigen. Die Zinssätze können sich außerdem mehrmals täglich ändern, bis ein Kredit festgeschrieben ist.

Quellen: NerdWallet.